Veel ondernemers en ZZP’ers nemen een risico door geen AOV verzekering af te sluiten. Het meest gehoorde argument is dat er dan teveel omzet naar de verzekering gaat, waarop ze besluiten om dat geld op te sparen. Maar is dat wel zo slim?
Hoe werkt het?
De AOV is eigenlijk in het leven geroepen; stel iets overkomt je, en wat kost het om dat door een ander te laten doen? Dus stel je bent ZZP’er, je decoreert woningen en bedrijven, maar door ongeval of ziekte kan het werk boven het hoofd niet meer. Schilderen en behangen van muren lukt nog. Dit geldt ook voor het schilderen van deuren en kozijnen, maar een plafond witten gaat niet meer. Wat kost het om een ander dat karwei te laten doen?
De verzekering ging er al in beginsel niet vanuit dat je als ondernemer helemaal niets meer gaat doen. En toch is de premie voor zo’n verzekering torenhoog waardoor veel ondernemers geen polis afsluiten en zo grote risico’s nemen. En dan meer als enkel het ondernemersrisico. Het grote probleem is dat de tijd dat de overheid iets deed voor arbeidsongeschikte ondernemers niet meer is, of eigenlijk nooit iets is geweest. En laatste omdat de ondernemer dan terugvalt tot bijstandsniveau wat 70% van het minimumloon is. Menig ondernemer noemt dat onverzekerd. Omdat de premie van het deels arbeidsongeschikt al duur is, is een polis voor volledig arbeidsongeschikt onbetaalbaar.
Collectief
Een oplossing om betaalbare premies voor elkaar te krijgen kan zitten in een soort van ondernemersbond die gaat onderhandelen met bijvoorbeeld UWV. Een enkele ondernemer schepen ze af, maar een vertegenwoordiger die gelijk voor honderdduizend ondernemers spreekt stuurt een verzekeringsmaatschappij zomaar niet weg.
Wel doen de verzekeringsmaatschappijen alvast de handreiking door met tussenoplossingen te komen. Zo zijn er al polissen die enkele jaren uitkeren. Dan heeft de ondernemer na ziekte of ongeval drie, vier of vijf jaar de tijd om een bedrijfsactiviteit te verzinnen die hij of zij nog wel kan ondanks de beperking. Mooier zal zijn als diegene in die periode genezen zal zijn. Ook zijn er polissen met een groot eigen risico. Deze blog gaat over zelf sparen of een AOV afsluiten. Met een polis met een hoog eigen risico komt dan een tussenoplossing rond de hoek kijken. Als je iets overkomt teer je eerst in op je spaargeld en als het lang gaat duren keert de verzekering uit.
